|
Financieel Dagblad weblog 28 maart 2009
Sinds jaren is de woningmarkt voor starters niet zo aantrekkelijk geweest als nu, stelt A. M. van Luijk. Veel kopers zijn echter niet op de hoogte van de stimuleringsregels.
Voor het regelen van passende financiering moesten de eindjes vaak aan elkaar worden geknoopt, zeker als er sprake is van één kostwinner. De kredietcrisis heeft hier echter verandering in gebracht. Voor het eerst sinds jaren ontstaat er een aantrekkelijke startersmarkt. Meer aanbod, beter betaalbaar, gunstige hypotheekrente.
Vanuit de overheid ontstaan momenteel dan ook verschillende initiatieven om kopen te stimuleren. Starters kunnen de woningmarkt immers een duw in de rug geven. In de praktijk blijken deze initiatieven echter maar beperkt bij (potentiële) huizenkopers bekend te zijn. Landelijke regelingen zijn Koopsubsidie, een SVn-lening en Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Koopsubsidie
Koopsubsidie heeft een landelijke werking met een beperkt aantal eisen om de starter te stimuleren. De SVn-lening is ook een landelijke regeling met een vast aantal normen, die een gemeente kan inzetten om locale projecten te stimuleren. Bij NHG is er sprake van een garantie die de koper deels beschermt tegen arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden en echtscheiding. De NHG is tot ongeveer het gemiddelde prijsniveau van de woningmarkt.
Maar ook lokale gemeenten hebben eigen initiatieven. In Rotterdam is recent bijvoorbeeld onder het motto ‘de starters is een kans’ een stimuleringsplatform van start gegaan voor kopers. Hierbij kun je denken aan Te Woon, Koopgarant, Maatschappelijk Verantwoord Eigendom (MVE) of de kluswoningen.
Te Woon
Te Woon is een flexibel marktconcept waarbij er een keuze gemaakt kan worden tussen verschillende woonvarianten. De starter kan kiezen tussen kopen of huren. De reacties vanuit de rest van Nederland zijn erg positief en dit concept heeft inmiddels brede steun gekregen van andere woningcorporaties en de overheid. Bij Koopgarant is er sprake van een woning kopen met korting. Bij MVE is er sprake van extra garanties op het gebied van onderhoud en terugkoop. Ten slotte worden in Rotterdam ‘Kluswoningen’ verkocht, waarbij de koper een woning volledig naar eigen wens kan opknappen. Het zijn vaak woningen die in slechte staat zijn en tegen een scherpe koopprijs in de markt wordt gezet. Dit initiatief heeft landelijke bekendheid gekregen.
De landelijke en lokale regelingen zijn initiatieven die op een verantwoorde manier de leencapaciteit verhogen, de waarde van de woning verlagen of extra garanties creëren. eel starters zijn onbekend met de mogelijkheden die er zijn. De markt is hierin ook niet transparant. Starters denken vaak dat de subsidiemogelijkheden zoveel eisen hebben, dat ze er niet voor in aanmerking komen. Toch zijn hier vaak mogelijkheden voor jonge kopers.
Familiehypotheek
Bijna de helft van de eenverdieners komt bijvoorbeeld in aanmerking voor de landelijke regeling koopsubsidie bij het kopen van een woning onder de € 163.000.Ook de mogelijkheden op het gebied van borgstelling van ouders en een familiehypotheek worden nog weinig gebruikt. De familiehypotheek geeft ruimte aan interessante fiscale constructies.
Temidden van de lasten van de financiële crisis zijn er lusten voor starters op de woningmarkt. De (gemeentelijke) overheid kan door stimuleringsregelingen de woningmarkt leven inblazen. Samen met de woningcorporaties en financiële dienstverleners moeten zij de schouders zetten onder aantrekkelijke mogelijkheden voor jonge kopers.
André van Luijk, de hypotheekadviseur |
