Dankzij dit proces heeft de kredietcrisis zo’n groot impact kunnen krijgen. Banken doen securisatie nog steeds. Ze kunnen nu alleen nog pakketten doorverkopen als er bijna geen risicovolle leningen in zitten. Vroeger was 3% 'rommel' in een goed pakket niets bijzonders. Nu kunnen ze een pakket leningen niet eens doorverkopen als er 1% 'rommel' in zit. Banken willen eigenlijk alleen maar Nationale Hypotheek Garantie, omdat daar het risico is afgewenteld op de overheid.

Ook hebben sommige banken hun lagere doelstellingen al gehaald, waardoor ze heel ver gaan in hun selectieproces om de hypotheekproductie te beperken. In de media is het beeld geschetst dat de kredietverlening weer op gang komt. Dit is dus vooral de securisatie van hele mooie pakketten hypotheken.

Poolse dame
Pas toen ik doorvroeg bleek dat de interne richtlijn was dat mensen uit Polen en Rusland anders beoordeeld worden. Ik vroeg of ze dit gemotiveerd op papier wilde zetten. Na intern overleg besloten ze voor dit dossier een uitzondering te maken en geen reactie op papier te geven. Helaas staat het mooie beeldmerk van deze partij in schril contrast met deze interne richtlijn.

Verplicht eigen geld inleggen
Ook op andere manieren doen banken aan risicoreductie. Een voorbeeld is de verplichting om klanten in de grote steden verplicht eigen geld in te laten leggen. Hiermee schakel je in grote lijnen de onderkant van de markt uit.

Een andere manier is om panden onder een bepaalde waarde niet te financieren. Hiermee schakel je hele wijken uit. Omdat wij erg actief in het Rotterdamse zijn kom je dit regelmatig tegen. Sommige van deze regels waren er al voor de kredietcrisis. Voor een klant kan je daarom niet altijd de beste hypotheek selecteren.
Het laatste jaar zijn er veel wijzigingen geweest die een beperking van de mogelijkheden betekenden. Sommige beperkingen zijn terecht zoals het vooraf inlossen van kredieten, maar discriminerende beperkingen bezorgen mij kromme tenen.

André van Luijk - de makelaar/hypotheekadviseur
André werkt voor Woonvisie

1. Securitisatie of effectisering of vertiteling is een financiële techniek waarbij activa worden samengevoegd en verkocht als verhandelbare securities (effecten). Financiële instituten en bedrijven van alle soorten gebruiken securitisatie om de huidige waarde van toekomstige kasstromen direct te realiseren.

Met de Poolse dame is het uiteindelijk goed gekomen. Bij de geldverstrekker had ik gelukkig bij de aanvraag al goed duidelijk gemaakt dat ze een Poolse afkomst had. Pas toen de hypotheek bijna rond was gingen ze heel erg moeilijk doen. Ik heb duidelijk gemaakt dat de hypotheek volgens de regels kon.