Hypotheekmogelijkheden voor gemoedsbezwaarden
Iemand die geregistreerd is als gemoedsbezwaarde zal niet elke hypotheek willen afsluiten in verband met de verzekeringsconstructies die daaraan meestal zijn gekoppeld. Er zijn wel degelijk mogelijkheden, al valt er niet heel veel te kiezen.
Nederland kent zo'n 11.000 officieel geregistreerde gemoedsbezwaarden. Voor hen gelden -onder voorwaarden- bepaalde vrijstellingen, bijvoorbeeld op het gebied van verzekeringen en het inenten van dieren.
Hypotheekaanbieder NIBC lanceerde eerder deze maand de Gemoedsbezwaarden Hypotheek, waarbij een overlijdensrisico- en een opstalverzekering niet verplicht zijn. André van Luijk, mede-eigenaar van Woonvisie Hypotheken in Rotterdam, komt in zijn klantenkring nogal wat mensen tegen die vragen om een hypotheek zonder verzekeringen.
Naast de geregistreerden is er volgens hem een veel grotere groep -„misschien wel tien keer zo groot, maar daar zijn geen cijfers van"- die duidelijk moeite heeft met de overlijdensrisicoverzekering, maar minder bezwaren maakt tegen de opstalverzekering. „Vergelijk het met mensen die niet verder willen gaan dan een WA-verzekering voor een auto", aldus Van Luijk. „Die grote groep neemt een verzekering niet vanwege die verzekering, maar vanwege het feit dat de voor hen ideale hypotheekvorm zo'n verzekering voorschrijft."
Welke hypotheekvarianten komen in aanmerking voor gemoedsbezwaarden?
„In principe zijn dat de annuïteiten-, de effecten-, de lineaire en de aflossingsvrije hypotheek. In andere gevallen is sprake van de Kapitaalverzekering Eigen Woning, met onder meer de bekende spaarhypotheek." Advertenties waarin wordt gesteld dat een spaarhypotheek zonder levensverzekering mogelijk is, zitten ernaast, zegt Van Luijk. „Er kan hooguit een van de twee levensverzekeringen uit zo'n hypotheek worden gesleuteld."
Bij de vier genoemde hypotheekvarianten komt vaak wel het probleem van een verplichte opstalverzekering om de hoek kijken. De geïntroduceerde Gemoedsbezwaarden Hypotheek van NIBC is wat de Rotterdamse adviseur betreft een geschikt product: hier komen geen overlijdensrisicoverzekering en geen opstalverzekering aan te pas. „We zijn nog in gesprek met NIBC, omdat het product op onderdelen beter kan om het te kunnen laten concurreren met producten van andere aanbieders."
Op dit moment leveren SNS Bank (tot 1 oktober), ABN AMRO en GMAC Hypotheken (tot 45 jaar) hypotheken zonder levensverzekeringen. NIBC, Florius en ING kennen varianten waarbij ook de opstalverzekering kan worden vermeden. Van Luijk: „Bij Florius en ING is er voor een constructie gekozen die vergelijkbaar is met de Stichting Waarborgfonds: je betaalt administratiekosten om de verzekeringspremie af te kopen."
NIBC is in de ogen van de hypotheekadviseur vernieuwend, maar hij vindt het jammer dat maximaal financieren op dit moment nog niet mogelijk is. Een oplossing is om als woningkoper eigen geld in te brengen. „Op dat moment valt er over voorwaarden gemakkelijker te praten. Maar veel starters hebben het geld dát ze bezitten nodig voor bijvoorbeeld de trouwerij of het inrichten van de woning. Die centen kunnen dus niet in het huis worden gestopt."
Heel veel keuzemogelijkheden zijn er dus uiteindelijk niet voor gemoedsbezwaarden als het om hypotheekaanbieders gaat.
„Dat klopt. In de meeste gevallen kiezen zij voor een annuïteitenhypotheek in combinatie met een aflossingsvrij deel. Ik ben wel blij met initiatieven zoals die van NIBC. Als zij hun Gemoedsbezwaarden Hypotheek nog wat aanpassen, valt er weer iets meer te kiezen voor gemoedsbezwaarden. Dat is altijd beter dan een keuze uit één of twee aanbieders."
Reformatorisch Dagblad 20 juli 2007 |
